零售商与经济学家指出，一种日益严重的不平衡正在加剧：商家为了抵消不断上涨的信用卡处理费而提高商品价格，而这一成本负担却不成比例地落在了无法享受任何刷卡返利或奖励的现金支付者身上。在弗吉尼亚州拉克斯维尔的Tiger Fuel加油站及便利店，管理层表示，他们目前支付的信用卡处理费已经超过了店面租金。
Tiger Fuel公司零售业务副总裁莫里斯·拉马什（Maurice Lamarche）指出，对于提供高端奖励的信用卡，其手续费率可高达2%甚至更多，这直接限制了公司在提高员工工资或降低商品价格方面的投入。“这对我们来说，维持经营和盈利变得更加困难，”拉马什说道，“这也让我们更难维持低价。”
数据显示，近年来商家面临的财务压力显著加剧。以Visa和万事达卡（Mastercard）为首的支付处理机构向商家收取的信用卡及借记卡总手续费，自2019年以来已增长了70%，到2025年达到1980亿美元。美国零售联合会（National Retail Federation）估算，这些刷卡手续费平均每年给每个美国家庭增加了超过1200美元的隐形成本。
这种体系带来的财务影响在不同人群中的分布并不均衡。信用卡用户往往能通过机场贵宾室、飞行里程及现金回馈等高端福利抵消手续费成本，而使用现金或普通借记卡的消费者，却没有任何机制来抵消零售商品中隐含的溢价。
哈佛商学院今年发布的一项研究将这一现象定义为：现金和借记卡用户每年向信用卡持卡人转移了300亿美元的财富。该研究的合著者、哈佛大学教授马克·伊根（Mark Egan）解释称，这种奖励结构导致非信用卡用户遭受净损失。伊根在接受NBC新闻采访时表示：“如果我用现金支付，我支付的是更高的价格，却得不到任何奖励，因此我实际上是受害者。”
根据美联储的数据，这种动态对中低收入群体的影响尤为显著，因为他们在日常消费中更倾向于使用现金。与此同时，产生最高手续费的高端信用卡主要由富裕消费者持有。这实际上形成了一种机制：低收入购物者在为富人的旅行和奖励计划买单。
